¿Tienes acciones de Apple, un ETF del S&P 500? Enhorabuena. Pero, ¿sabías que si te pasa algo, el Tío Sam puede quedarse con casi la mitad de lo que tanto te costó ganar?
Hola Josean. La verdad es q sabía de esto por una intervención tuya en un programa de Jordi. Me gustaría una aclaración. Entiendo q el problema con tener acciones americanas (Amazon, por poner un ejemplo), sólo se da si están depositadas en un broker americano como IBKR. Si no, no veo como el tío Sam se va a enterar de q hay una herencia por el medio. Muchas gracias anticipadas por tu aclaración.
De momento es así... como dices... pero, la ley es igual si el broker es americano o europeo digamos... simplemente con que obliguen al broker europeo se acaba eso.
Gracias, Josean. Una duda: si los ETF UCITS no dan problemas por estar domiciliados en Irlanda o Luxemburgo, ¿no ocurriría lo mismo teniendo las acciones USA en IBKR Ireland/Luxembourg? ¿O solo aplica a esos ETF?
Me sorprendía que “Will y Fog” no avisaran esto en su libro sobre indexados, de cara a ETFs entiendo que es en el caso de adquirirlos como opciones PUT porque como ya has explicado sería de la única forma. Y claro, las acciones americanas “sueltas”
Muy buen post como siempre josean Una consulta si tienes una sociedad y las acciones /patrimonio esta dentro de esta , este tema de herencias te lo saltas ya que tus herederos recibiran las parcicipaciones de una sociedad que puede tener inmuebles acciones etc y por tanto no pagaran.
Un dia podrias dar cuatro pinceladas de esto, y si hay jurisdicciones que sean mejores para estas estructuras fiscales donde tener el patrimonio. En españa estas obligado a ser autonomo societario en una patrimonial?
Así es, tal cual ¡¡¡ en el caso de una sociedad hace falta siempre un administrador y este o es societario o es trabajador de la empresa, algunos lo que hacen que el administrador tenga muy pocas horas en la empresa para no pagar tanto de autonomos… pero , bueno lo normal, es que sea societario.
El dinero alguien quiere siempre apropiárselo, a cambio de…
A ver:
Inviertes en una empresa que gana dinero.
- una parte del beneficio se lo lleva hacienda (al tipo de cada país, en ESpaña un nada despreciable 25 %)
- Los gestores se llevan su pete (sin entrar en muchas consideraciones, los altos directivos se llevan un buen pellizco, que si salarios estratosféricos, que sí stock options…)
- la gestora (yo tengo indexados, es un porcentaje pequeño! Se lleva su parte- si es el banco, se lleva otro pellizco, entre comisiones, de gestión, custodia…
- impuesto sobre patrimonio… no comment, hoy en día alguien que ha heredado un piso en una zona buena de una gran ciudad corre riesgo de pagarlo…
Y hacienda otra vez en sucesiones
TERRIBLE.
Una pregunta Josean: mis indexados (Sp500
Y MCSI world) están en Irlanda y Luxemburgo (con MyInvestor)
Entiendo que estoy a salvo del US Tax.
Enhorabuena por esta Newsletter.
Este fin de semana hablando con alguien he llegado a la conclusión de que lo mejor es meter el dinero para vivir en el mejor piso que puedas. Yo y mis hijos (ellos en el suyo)
Si yo tengo acciones de Apple depositadas en un banco español (BBVA, CaixaBank…) cuando muera , una vez liquidado el impuesto de sucesiones, hacen un expediente de valores a nombre de mis herederos, venden las acciones americanas y las compran en el nuevo expediente, y dudo que comuniquen nada a la hacienda USA, que no tiene porqué saber que he fallecido.
Si lo he entendido bien, en principio no si está domiciliado en Luxemburgo o Irlanda que son los típicos. Creo que sí, si fuera algo "directo" como que tuvieras acciones, o tierras o un local.
Desde la ignorancia más campestre... ¿un signo de que al fondo no le afecte las leyes USA, es que "cotice" en euros?
No sobre todo el ISIN , normalmente los irlandeses empiezan por IE
Hola Josean. La verdad es q sabía de esto por una intervención tuya en un programa de Jordi. Me gustaría una aclaración. Entiendo q el problema con tener acciones americanas (Amazon, por poner un ejemplo), sólo se da si están depositadas en un broker americano como IBKR. Si no, no veo como el tío Sam se va a enterar de q hay una herencia por el medio. Muchas gracias anticipadas por tu aclaración.
De momento es así... como dices... pero, la ley es igual si el broker es americano o europeo digamos... simplemente con que obliguen al broker europeo se acaba eso.
Gracias, Josean. Una duda: si los ETF UCITS no dan problemas por estar domiciliados en Irlanda o Luxemburgo, ¿no ocurriría lo mismo teniendo las acciones USA en IBKR Ireland/Luxembourg? ¿O solo aplica a esos ETF?
Digamos que el ETF ucits es como si fuera una empresa o una carcasa, el UCITS no muere digamos y por eso no se aplica el impuesto.
Gracias, no tenía ni idea. Amazon también cotiza en euros en mercado como el xetra. https://es.marketscreener.com/cotizacion/accion/AMAZON-COM-INC-440694/cotizaciones/
¿Crees que también puede afectar en ese caso?
Ummm buena pregunta,, y si te digo la verdad no lo tendría claro porque creo que son una especie de ADRs
Me sorprendía que “Will y Fog” no avisaran esto en su libro sobre indexados, de cara a ETFs entiendo que es en el caso de adquirirlos como opciones PUT porque como ya has explicado sería de la única forma. Y claro, las acciones americanas “sueltas”
GRACIAS @Josean, otro post que conservar !!
Gran libro por cierto ¡¡¡
Recomendación tuya!!
Iré vigilando mis analíticas y mi tensión, ya mismo entró en tiempo de descuento.
En EEUU, sólo tengo acciones sueltas ( 10% de mi cartera)
Espero que los de indexa, donde tengo un 60% con DCA, lo tengan cubierto.
El resto está en europa.
Gracias Josean por tus clases.
Una newsletter que guardaré.
Muy buen post como siempre josean Una consulta si tienes una sociedad y las acciones /patrimonio esta dentro de esta , este tema de herencias te lo saltas ya que tus herederos recibiran las parcicipaciones de una sociedad que puede tener inmuebles acciones etc y por tanto no pagaran.
Un dia podrias dar cuatro pinceladas de esto, y si hay jurisdicciones que sean mejores para estas estructuras fiscales donde tener el patrimonio. En españa estas obligado a ser autonomo societario en una patrimonial?
Así es, tal cual ¡¡¡ en el caso de una sociedad hace falta siempre un administrador y este o es societario o es trabajador de la empresa, algunos lo que hacen que el administrador tenga muy pocas horas en la empresa para no pagar tanto de autonomos… pero , bueno lo normal, es que sea societario.
Joder vaya tela ,
Yo tengo un fondo indexado Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR
IE00BYX5MX67
No lleva el UCITS por delante , pero supone que está domiciliado Irlanda
También esta peligro?
Un saludo y buen articulo como de costumbre
Es UCITS ;)
En el folleto pone que es UCITS.
Correcto @Name , en el documento pone que son "Acciones de un fondo de Fidelity UCITS II ICAV, un OICVM."
Gracias @Name
Vamos de sorpresa en sorpresa.
El dinero alguien quiere siempre apropiárselo, a cambio de…
A ver:
Inviertes en una empresa que gana dinero.
- una parte del beneficio se lo lleva hacienda (al tipo de cada país, en ESpaña un nada despreciable 25 %)
- Los gestores se llevan su pete (sin entrar en muchas consideraciones, los altos directivos se llevan un buen pellizco, que si salarios estratosféricos, que sí stock options…)
- la gestora (yo tengo indexados, es un porcentaje pequeño! Se lleva su parte- si es el banco, se lleva otro pellizco, entre comisiones, de gestión, custodia…
- impuesto sobre patrimonio… no comment, hoy en día alguien que ha heredado un piso en una zona buena de una gran ciudad corre riesgo de pagarlo…
Y hacienda otra vez en sucesiones
TERRIBLE.
Una pregunta Josean: mis indexados (Sp500
Y MCSI world) están en Irlanda y Luxemburgo (con MyInvestor)
Entiendo que estoy a salvo del US Tax.
Enhorabuena por esta Newsletter.
Este fin de semana hablando con alguien he llegado a la conclusión de que lo mejor es meter el dinero para vivir en el mejor piso que puedas. Yo y mis hijos (ellos en el suyo)
No tenía ni idea de esto y es un hachazo. Importante planificarse. Gracias Josean!
¿Cómo demonios se entera la hacienda americana de que un tenedor español de acciones de Apple, Microsoft… ha fallecido?
Porque alguien que no es el tenedor reclama el dinero después del fallecimiento?
Si yo tengo acciones de Apple depositadas en un banco español (BBVA, CaixaBank…) cuando muera , una vez liquidado el impuesto de sucesiones, hacen un expediente de valores a nombre de mis herederos, venden las acciones americanas y las compran en el nuevo expediente, y dudo que comuniquen nada a la hacienda USA, que no tiene porqué saber que he fallecido.
Depende mucho de que la hacienda americana meta un poco de caña para que todos los brokers pasen por el aro... Muchos de ellos lo están aplicando ya.
Gracias Josean! Otra razón más para indexarse? Saludos
Muchas gracias Josean, lo ignoraba totalmente. ¿Esto significa que en el típico fondo MSCI world estoy expuesto a este riesgo?
Si lo he entendido bien, en principio no si está domiciliado en Luxemburgo o Irlanda que son los típicos. Creo que sí, si fuera algo "directo" como que tuvieras acciones, o tierras o un local.